Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в новом году ужесточило требования к качеству выкупаемых закладных.
Толчком к этому стал рост просроченной задолженности со стороны заемщиков.
В первом полугодии прошлого года доля просроченных кредитов увеличилась более чем втрое – с 0,75% () до 2,5% (1,3 млрд рублей).
В группу риска вошли кредиты с сочетанием двух показателей: размер займа свыше 1,5 млн рублей и первоначальный взнос меньше 261 млн рублей20% от стоимости жилья.
Это естественно ведет к субсидиарованной ответственности банков в случае дефолта.
Наблюдательный совет агентства утвердил новые условия кредитования.
Для кредитов, превышающих 1,5 млн рублей, минимальный размер первоначального взноса увеличен с 10 до 20%.
Возраст заемщика на момент погашения кредита не может превышать 65 лет (ранее – 75 лет).
Количество созаемщиков (если они не родственники заемщика) не может быть больше двух (ранее – четырех).
Потенциальные заемщики откажутся от покупки квартиры в кредит – на время или навсегда.
Рост ипотеки замедлится. Отказов банков в выдаче кредитов станет больше.
Сегодня наиболее востребованы кредиты с первоначальным взносом до 15%, их выдается как минимум половина.
Увеличивая соотношение „кредит – залог“, АИЖК снижает целевую аудиторию минимум вдвое.
Ограничение по максимальной сумме займа затронет все города-миллионники.
Банк наверняка одобрит предоставление кредита, если ежемесячный доход заемщика составляет от 80 тыс. рублей.
АИЖК рефинансирует только каждый шестой выданный в стране ипотечный кредит.
Снижение ликвидности банковского сектора США и Европы привело ктому, что западным банкам пришлось приостановить финансирование российских коллег.
Это больнее всего ударило по двум видам активных операций – кредитованию крупных проектов корпоративных клиентов и ипотеке.
В банках начался разнобой: одни снижали ставки, другие – повышали.
Банки одобряют кредитные заявки, но денег заемщики не могут получить месяцами.
Борясь за повышение качества кредитного портфеля, банки будут требовать от брокеров качественных заемщиков и перекладывать на брокеров часть работы по андеррайтингу.
Если эта тенденция сохранится, то, взяв власть в свои руки, крупные игроки смогут диктовать конкурентам условия кредитования.
Это угрожает ростом ставок, ужесточением требований к заемщикам и отказом от ипотечных программ с нулевым первоначальным взносом.
Ипотека останется недоступной для большей части молодежи, хотя программы по поддержке молодых семей объявлены повсеместно.