Сберегательный вклад предназначен для сбережения накопленных средств и получения дополнительного дохода. Это классический депозит с минимальным набором функциональных возможностей. По нему запрещены частичное снятие сумм и пополнение, а проценты, как правило, начисляются в конце срока. Ставки по сберегательным вкладам на рынке самые высокие: в среднем на 0,25—0,5 п. п. выше, чем по накопительным, и на 1—1,5 п. п. — чем по расходно-пополняемым.
Для оценки депозитных предложений были заданы следующие параметры: сумма вклада — 100 тыс. рублей, срок размещения — шесть месяцев, выплата процентов в конце срока без капитализации, дополнительные взносы не принимаются, частичное изъятие средств не допускается.
Такие вклады интересны гражданам, желающим разместить свои небольшие накопления на относительно недолгое время, а также уверенным в том, что эти средства им не понадобятся в течение всего срока хранения депозита.
Максимальная доходность по вкладам, попавшим в рейтинг, составляет 11,5% годовых, минимальная — 9,85%. Средний уровень процентных ставок — 10,5%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 3 тыс. до 100 тыс. рублей.
Лидером рейтинга стал вклад «Наш юбилейный подарок» банка «Монолит» — 11,5% годовых. Чуть меньше ставка по депозиту «Мастер-Банк — 20 лет» Мастер-Банка — 11,4%. Замыкает тройку лучших предложений «Выгодный» Национального Банка «Траст» — 11,1%.
Стоит отметить, что «Траст» открывает вклад «Выгодный» только посетителям Банки.ру, для чего им, перед тем как обратиться в финансовое учреждение, необходимо оставить онлайн-заявку в разделе «Специальные предложения». В процессе подачи такого заявления пользователь портала получает промокод. Его нужно сообщить сотруднику кредитной организации при оформлении депозитного договора. Предложение действительно по 18 ноября 2012 года. Кроме того, вкладчик имеет право принимать участие в ежемесячных розыгрышах денежных призов, проводимых Банки.ру в рамках акции «БанкЛото».
Большинство депозитов, вошедших в рейтинг, представляют собой классические сберегательные вклады, не предусматривающие каких-либо дополнительных возможностей для владельцев сбережений.
Продолжение ниже рекламного блока:
Например, только одна кредитная организация предлагает повышение процентной ставки по депозиту — ОПМ-Банк. Причем он набавит 0,5% к действующей ставке по вкладу «Осенний блюз» только в том случае, если тот будет открыт путем перевода денежных средств (не менее установленной по открываемому депозиту минимальной суммы) со срочного рублевого или валютного вклада финучреждения, при условии что их сроки хранения истекли.
Всего три банка, представленные в рейтинге, дают своим клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. В «Ренессанс Кредите» по депозиту «Ренессанс доходный» ставка досрочного расторжения зависит от фактического срока нахождения средств во вкладе; в Интеркоммерц Банке, при закрытии депозита «Реалист» после половины срока его хранения, проценты выплачиваются в размере ½ ставки, указанной в договоре; в Юникорбанке при досрочном расторжении вклада «Классический» по истечении 271 дня — по ставке 8%.
Остальные, если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования.
Отдельно следует упомянуть депозит «Максимум +» Финам Банка, который является вкладом-конструктором. Условия таких депозитов позволяют клиенту при заключении депозитного договора выбирать по своему усмотрению предложенные банком дополнительные опции (пополнение, ежемесячная выплата или капитализация процентов, расходные операции и т. д.) и подключать их к вкладу. При этом размер базовой процентной ставки будет корректироваться на величину поправочных значений, установленных кредитной организацией для каждой возможной опции.
По всем вкладам, попавшим в рейтинг, как уже было сказано выше, выплата процентов осуществляется в конце срока без капитализации. В шести банках их можно получить на счет банковской карты. Это НБ «Траст» (депозит «Выгодный»), Финам Банк («Максимум +»), Юникорбанк («Классический»), банк «Образование» («Базовый»), Океан Банк («Океан — Стандарт») и банк «Союз» («Классика»). Причем в «Образовании» клиент может оформить карточку Visa/MasterCard без взимания комиссии за открытие и за первый год обслуживания счета. В Финам Банке при открытии депозита на сумму от 100 тыс. до 700 тыс. рублей вкладчик имеет право бесплатно оформить MasterCard Standard. Рекомендуем предварительно уточнить эту информацию в банке, а также поинтересоваться тарифами на обслуживание карты.
Для большинства депозитов, вошедших в рейтинг, предусмотрена автоматическая пролонгация.
Обзор составлен по информации на 13 ноября 2012 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 3 500 предложений от более чем 450 кредитных организаций.
Юлия КОСЕЦКАЯ, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
