Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в новом году ужесточило требования к качеству выкупаемых закладных.

Толчком к этому стал рост просроченной задолженности со стороны заемщиков.

В первом полугодии прошлого года доля просроченных кредитов увеличилась более чем втрое – с 0,75% () до 2,5% (1,3 млрд рублей).

В группу риска вошли кредиты с сочетанием двух показателей: размер займа свыше 1,5 млн рублей и первоначальный взнос меньше 261 млн рублей20% от стоимости жилья.

Это естественно ведет к субсидиарованной ответственности банков в случае дефолта.

Наблюдательный совет агентства утвердил новые условия кредитования.

Для кредитов, превышающих 1,5 млн рублей, минимальный размер первоначального взноса увеличен с 10 до 20%.

Возраст заемщика на момент погашения кредита не может превышать 65 лет (ранее – 75 лет).

Количество созаемщиков (если они не родственники заемщика) не может быть больше двух (ранее – четырех).

Потенциальные заемщики откажутся от покупки квартиры в кредит – на время или навсегда.

Рост ипотеки замедлится. Отказов банков в выдаче кредитов станет больше.

Сегодня наиболее востребованы кредиты с первоначальным взносом до 15%, их выдается как минимум половина.

Увеличивая соотношение „кредит – залог“, АИЖК снижает целевую аудиторию минимум вдвое.

Ограничение по максимальной сумме займа затронет все города-миллионники.

Банк наверняка одобрит предоставление кредита, если ежемесячный доход заемщика составляет от 80 тыс. рублей.

АИЖК рефинансирует только каждый шестой выданный в стране ипотечный кредит.

Снижение ликвидности банковского сектора США и Европы привело ктому, что западным банкам пришлось приостановить финансирование российских коллег.

Это больнее всего ударило по двум видам активных операций – кредитованию крупных проектов корпоративных клиентов и ипотеке.

В банках начался разнобой: одни снижали ставки, другие – повышали.

Банки одобряют кредитные заявки, но денег заемщики не могут получить месяцами.

Борясь за повышение качества кредитного портфеля, банки будут требовать от брокеров качественных заемщиков и перекладывать на брокеров часть работы по андеррайтингу.

Если эта тенденция сохранится, то, взяв власть в свои руки, крупные игроки смогут диктовать конкурентам условия кредитования.

Это угрожает ростом ставок, ужесточением требований к заемщикам и отказом от ипотечных программ с нулевым первоначальным взносом.

Ипотека останется недоступной для большей части молодежи, хотя программы по поддержке молодых семей объявлены повсеместно.