20.07.2017   1USD=59.2418руб. (-0.2%)   1EURO=68.2762руб. (-0.2%)
Войти | Зарегистрироваться
Ростовщики, предоставлявшие деньги взаймы под проценты, появились в глубокой древности. Банковское дело существовало ещё в Вавилонии в VIII веке до н. э. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет, называвшийся гуду (hudu) и имевший обращение наравне с золотом.
Главная
Работа
Каталог
Финансы
Кредит
Библиотека
Словарь
Новости|Кризис|Аналитика|Прогнозы|Пресс-релизы|Банкротства|Финансовые индикаторы
Знаете ли Вы, что такое «Купюра» ??? 

Кредит за того парня

 Статья 
Комментарии
 
 

Если вы потеряли паспорт, не стоит удивляться тому, что через некоторое время к вам придут сотрудники банка и потребуют вернуть кредит, который вы не брали. За вас его могли взять мошенники.

02-03-2011

Неприятный сюрприз

Случаи, когда мошенники пытаются получить займы в банках по утерянным, украденным или фальшивым документам, не такая уж и редкость. Как сообщил недавно на пресс-конференции глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, в прошлом году было выявлено около 10 попыток получения кредитов по паспортам, которые не принадлежали потенциальным заемщикам.

В Альфа-Банке обращений злоумышленников за кредитами еще больше. «Практически каждый месяц мы имеем несколько десятков таких случаев по России», — отмечает директор департамента экономической безопасности банка Валерий Антонов.

Чаше всего преступники пользуются утерянными или украденными паспортами. По словам главного специалиста отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, наиболее распространенный вид махинаций с паспортами — получение кредита по утерянному документу с вклеенной фотографией мошенника.

Гораздо реже преступники изготавливают фальшивые паспорта. Это объясняется тем, что обзавестись поддельными документами дороже, чем вклеить фото в уже существующие. Тем более, как рассказывает Валерий Антонов, на черном рынке существует индустрия продажи украденных паспортов.

Большинство попыток получения займов мошенниками выявляется на этапе проверки документов. Но, как правило, самое большое наказание для такого горе-заемщика — это отказ в кредите. Банки далеко не всегда привлекают сотрудников правоохранительных органов к поимке человека, старавшегося обманным путем взять кредит, — предпочитают просто обменяться информацией о нем с другими кредитными организациями.

«Банки редко обращаются в МВД за помощью в нахождении преступников, которые по фальшивым паспортам пытались получить кредиты, — говорит начальник оперативно-разыскного бюро № 7 МВД РФ Владимир Скворцов. — Отчасти это объясняется тем, что они справляются сами, пользуясь, например, базами ЦБ и ФМС по утраченным паспортам. Отчасти — тем, что не хотят поднимать лишний шум вокруг себя».

Но иногда, если у банка во время проверки документов возникает подозрение, что паспорт поддельный, его сотрудник может обратиться в территориальный отдел внутренних дел.

Например, как замечает Тимур Гамбитов, порой происходят задержания непосредственно в отделении на этапе подписания кредитного договора, когда сотрудники правоохранительных органов и банка проводят совместные операции.

Как рассказывает представитель крупного банка с иностранным участием, в прошлом году была поймана группа лиц, мошенническим путем получавших кредиты на дорогие автомобили, которые они впоследствии перепродавали.

Вполне возможно, что мошенники часто обращаются в банк за оформлением кредита по поддельным документам из-за того, что за попытку обмануть кредитную организацию предусмотрено не самое строгое наказание.

«Если человека удалось задержать до того, как он взял кредит, в отношении него будет возбуждено уголовное дело по ст. 327 УК РФ — «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков», — указывает Владимир Скворцов. По этой статье максимальное наказание — два года лишения свободы.

Продолжение ниже рекламного блока:

Если все же мошеннику удалось получить кредит, то банк, скорее всего, об этом узнает уже в ходе работы с просроченной задолженностью. Впрочем, как и заемщик, который таковым на самом деле не является. Для гражданина, по паспорту которого банк прокредитовал преступника, звонки из банка или из коллекторского агентства, если кредитная организация передала долг третьим лицам, становятся неприятным сюрпризом.

Помоги себе сам

Если вы неожиданно получили письмо или звонок из банка с уведомлением о ваших обязательствах, то не стоит игнорировать эту информацию. Ведь следующим этапом будет передача кредита коллекторам. Но и слишком бурно реагировать тоже не следует.

«Если вам начали звонить по вопросу просрочки платежа, ни в коем случае не игнорируйте звонки и не вступайте в перебранку со сборщиками долгов, — советует Вера Панова, которая в течение двух лет была на портале Банки.ру экспертом банка «Русский Стандарт» по работе с претензиями. — Многие нерадивые клиенты используют ту же риторику: кредит не брал, ничего знать не знаю. Поэтому разговоры по телефону, тем более в повышенных тонах, не решат вашу проблему. Надо действовать».

Доказывать свою невиновность придется самому. Необходимо написать соответствующее заявление в банк, чтобы он инициировал расследование, параллельно можно подать заявление и в правоохранительные органы.

Самым верным доказательством вашей непричастности к кредиту послужит справка из полиции (милиции) о том, что вы потеряли паспорт, но она должна быть получена сразу после утери документов. Если вы в полицию не обращались, то доказать, что заем брал кто-то другой, будет сложнее.

Если в офисе банка есть видеонаблюдение, нужно поднять запись, сделанную в день обращения мошенника за кредитом. Если на ней четко будет видно, что документы подавал совсем другой человек, велика вероятность того, что кредитная организация откажется от своих требований.

«На самом деле многие банки стремятся в досудебном порядке урегулировать спор, — подчеркивает адвокат МКА «Николаев и партнеры» Алексей Тихомиров. — Если очевидно, что кредит взял другой человек, то банк не будет подавать на пострадавшего в суд, а лучше займется с помощью правоохранительных органов поиском мошенников».

Если же банк или коллекторское агентство все-таки обратились в суд, чтобы взыскать кредит, то клиент и здесь имеет все шансы доказать свою невиновность. Тихомиров советует пострадавшему провести графологическую экспертизу (разумеется, за свой счет), которая покажет, что подписывал кредитный договор другой человек, ведь подпись клиента — одно из неоспоримых доказательств.

В общем, чтобы доказать свою непричастность к кредиту, придется побегать, причем компенсировать собственные расходы можно будет только в том случае, если преступника поймают. Возместить свои издержки за счет банка практически невозможно, только если не будет доказано, что сотрудник кредитной организации умышленно выдал кредит по поддельным документам, находясь, например, в сговоре с мошенником.

Юристы советуют идти в суд, даже если срок исковой давности, который составляет три года, истек. Судебное решение в пользу клиента необходимо для того, чтобы он мог исправить свою кредитную историю, ведь она содержит информацию о непогашенном займе.

«Бюро кредитных историй не имеет права удалить запись о заемщике, даже если он утверждает, что кредит не брал, — констатирует гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин, — для этого нужно решение суда, который признает, что кредит был взят другим лицом». По его словам, после того как будет решение суда, БКИ сразу же удаляет запись об этом займе из истории пострадавшего.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru

Оцените материал: 1 2 3 4 5 
 

Читайте далее:  Нумизматам повезет
 
0
 
 

Опрос:

Пользовались ли Вы услугами Мастер-Банка?
Да, в кач-ве клиента
Использовал его платежный шлюз
И то и другое
Не знаю
Что это вообще за банк?
Посмотреть результаты

Единомышленники:

banking cds Аниме Деньги Путешествия Разные Финансы банки банковское дело баскетбол книги кредит машины музыка спорт страхование танцы учеба футбол экономика

Финансовые индикаторы:

Анализ курсов доллара и евро
Официальные курсы доллара США и Евро
Скользящее среднее за 7 дней

Анализ рисков суверенных дефолтов
Риски дефолтов по суверенным долгам Российской Федерации и Украины
Данные по Украине приведены для сравнительного анализа

Последние новости:

США ввели санкции против банка «Россия»

США ввели санкции против открытого акционерного общества «Акционерный банк «Россия».

«Лидеры роста» в Пензе

Иран договорился со Штатами: $8 млрд активов разморожены

Полиция обыскивает апартаменты учредителей и менеджеров «Мастер-банка»

Майдан объявил бессрочную акцию за евроинтеграцию

@ подписка на финансовые новости

 
Оставьте свой комментарий:
Ваше имя:
Ваше мнение: 
Введите код или
зарегистрируйтесь
 
 
   ^ Наверх страницы
 
Подписка
Карта

...капли поэзии на перегревшемся калькуляторе...
 
Маньяк отравленные деньги
На счет детдома перевел.
Погибло двадцать депутатов,
Два мэра и один префект.

memento!
In pretio pretium nunc est. Dat census honores,
Census amicitias. Pauper ubique jacet.
Рейтинг@Mail.ru
Rambler's Top100
 

Банковские и финансовые новости, события мира бизнеса, аналитика. История и современность банковского дела.