20.07.2017   1USD=59.2418руб. (-0.2%)   1EURO=68.2762руб. (-0.2%)
Войти | Зарегистрироваться
В Древней Греции трапезиты принимали на хранение вклады с целью производить платежи за счёт вкладчиков. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель. Серьёзными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы, как частным лицам, так и на общественные предприятия. Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. Пускали ли храмы в оборот вверенные им вклады и платились ли по ним какие-нибудь проценты — неизвестно.
Главная
Работа
Каталог
Финансы
Кредит
Библиотека
Словарь
Новости|Кризис|Аналитика|Прогнозы|Пресс-релизы|Банкротства|Финансовые индикаторы
Знаете ли Вы, что такое «Сберегательный банк» ??? 

Экспресс-кредитование: плюсы и минусы

 Статья 
Комментарии
 
 

Бурное развитие экспресс-кредитования стало одной из главных тенденций прошлого года. Банки один за другим выходили на этот рынок, делая ставку на выдачу дорогих и относительно коротких, но быстрых по оформлению займов.

20-01-2012

Интерес к этому сегменту объясняется, с одной стороны, тем, что коммерческим кредитным организациям становится все труднее конкурировать с госбанками на рынке традиционного кредитования, с другой — ростом ставок по вкладам, который заставляет искать различные способы сохранения доходности.

Главное — скорость

Во время кризиса 2008 года многие банки приняли решение заморозить программы по экспресс-кредитованию. Несмотря на проблемы в мировой экономике и дефицит ликвидности у российских банков, начавшийся в прошлом году бум экспресс-кредитования может продолжиться и в этом.

Сейчас только по Москве действует несколько десятков предложений о предоставлении подобных займов от различных банков, а некоторые кредитные организации собираются внедрить такой продукт в ближайшие месяцы.

Главное свойство экспресс-кредита — скорость оформления. Банки оформляют их в течение часа наличными или на карточку мгновенного выпуска. Обычно такие кредиты выдаются на небольшие суммы под большие проценты, которыми банки компенсируют возможные потери в случае невозврата займов.

Как правило, для оформления экспресс-кредита банки требуют только паспорт. Специальные скоринговые системы позволяют проверить кредитную историю и платежеспособность клиента автоматически. «Важную роль в ценообразовании на рынке экспресс-кредитования играют технологии риск-менеджмента, — поясняют в Связном Банке. — Они позволяют значительно снизить возможные потери от невозврата кредитов».

Банки проверяют не только кредитную историю клиентов. Также они смотрят на наличие постоянной или временной регистрации и постоянного места работы. Кроме того, некоторые кредитные организации (Альфа-Банк, Банк24.ру) просят предоставить дополнительный документ: загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство или полис обязательного медицинского страхования.

Проценты — тайные и явные

Громко заявляя о быстром оформлении таких кредитов, многие банки на своих сайтах не указывают ставки по ним. Например, на сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития клиент видит форму, которую предлагается заполнить, указав свои финансовые «потребности» и желаемый размер ежемесячного платежа. Только после этого банк выдает информацию о своих предложениях и расчет стоимости займа.

Например, если оформить кредит в 100 тыс. рублей с ежемесячным платежом около 10 тыс. рублей, то переплата по нему составит чуть более 20 тыс. рублей, а срок кредита — девять месяцев. Если те же 100 тыс. взять с условием, что ежемесячная плата будет около 5 тыс. рублей, то заемщик отдаст в конечном счете больше на 56 тыс. рублей, но уже за два года. Годовая ставка получается 30%.

Продолжение ниже рекламного блока:

Есть еще один способ, который используют банки для того, чтобы не испугать клиента, — они указывают процентную ставку за один день, а не в годовых, как обычно. Сумма получается мизерной. Так, у Банк24.ру она составляет 0,15% в день, но в годовом выражении получается 54,75%.

Один из немногих банков, сообщающих на своем сайте о стоимости экспресс-кредита, — это Альфа-Банк. Он не только указывает величину годовой процентной ставки по кредиту «Быстро» — 29,9%, но и предупреждает о наличии ежемесячной комиссии в 1,99% от первоначальной суммы кредита, которая взимается за обслуживание текущего потребительского счета.

Как правило, нижняя граница процентной ставки по экспресс-кредитам находится на уровне 22,5%. Например, на таком уровне находятся ставки банка «Восточный Экспресс» для клиентов, берущих уже не первый кредит. У большинства кредитных организаций минимальная ставка 24—25%. Но практически все они указывают, что она устанавливается индивидуально. В среднем максимальная стоимость экспресс-кредита составляет 45—55%.

Экспресс-кредиты зачастую выдаются на небольшой срок, минимальный срок в среднем составляет три месяца, максимальный — три года. Выделяется Альфа-Банк, который предоставляет такие займы строго на шесть-восемь месяцев.

Что касается размера кредита, который можно оформить в скоростном режиме, то максимум обычно составляет 200—300 тыс. рублей. Впрочем, Альфа-Банк ограничивается 50 тыс. рублей, а в Связном Банке средняя величина кредитного лимита составляет 40 тыс. рублей. У «Восточного Экспресса» сумма займа начинается с 25 тыс. рублей, у «Русского Стандарта» — с 30 тыс. рублей. «Из тенденций прошедшего года можно отметить, что спрос на экспресс-кредиты, особенно свыше 100 тысяч рублей, значительно вырос», — поясняет представитель банка «Восточный Экспресс».

Также растет и средний возраст клиентов. Если раньше банки выдавали экспресс-займы лицам в возрасте от 18 до 60 лет, то сейчас первый такой кредит можно получить лишь в 21 год, а в некоторых финучреждениях — только с 25 лет.

Бум продолжится

Представители банков считают, что бум экспресс-кредитования в этом году продолжится. На рынке появятся новые игроки. «Развитие экспресс-кредитования — перспективное направление, это один из самых востребованных продуктов в розничном сегменте», — говорит вице-президент банка «Стройкредит» (планирует запустить такую программу в первом полугодии) Сергей Шлейко.

По его мнению, в условиях нестабильности экономики у рынка есть огромный потенциал. «Уже несколько месяцев наблюдается тенденция удорожания средств, привлекаемых банками, в том числе заметно выросли ставки по вкладам частных лиц, — продолжает он. — В этой ситуации экспресс-кредитование — один из лучших инструментов сохранения приемлемой доходности».

«Как правило, клиенты готовы платить за быстрый кредит дороже, чем за кредит, выдаваемый по классической схеме, что выгодно для банка, — подтверждает представитель банка «Восточный Экспресс» — А качественная работа по предотвращению невозвратов позволяет минимизировать потери».

Как считает директор департамента потребительского кредитования ХКФ Банка Александр Антоненко, такой кредит часто становится «первым знакомством клиента с банком, которое затем перерастает в постоянное сотрудничество, что, безусловно, ценно для банка».

Оцените материал: 1 2 3 4 5 
 

Читайте далее:  МКБ нашел вкладчиков по интересам
 
0
 
 

Опрос:

Пользовались ли Вы услугами Мастер-Банка?
Да, в кач-ве клиента
Использовал его платежный шлюз
И то и другое
Не знаю
Что это вообще за банк?
Посмотреть результаты

Единомышленники:

Бухгалтерский учет Деньги Кино Разные Финансы банки банковское дело баскетбол девушки книги кредит кредиты машины музыка психология спорт танцы учеба футбол экономика

Финансовые индикаторы:

Анализ курсов доллара и евро
Официальные курсы доллара США и Евро
Скользящее среднее за 7 дней

Анализ рисков суверенных дефолтов
Риски дефолтов по суверенным долгам Российской Федерации и Украины
Данные по Украине приведены для сравнительного анализа

Последние новости:

США ввели санкции против банка «Россия»

США ввели санкции против открытого акционерного общества «Акционерный банк «Россия».

«Лидеры роста» в Пензе

Иран договорился со Штатами: $8 млрд активов разморожены

Полиция обыскивает апартаменты учредителей и менеджеров «Мастер-банка»

Майдан объявил бессрочную акцию за евроинтеграцию

@ подписка на финансовые новости

 
Оставьте свой комментарий:
Ваше имя:
Ваше мнение: 
Введите код или
зарегистрируйтесь
 
 
   ^ Наверх страницы
 
Подписка
Карта

...капли поэзии на перегревшемся калькуляторе...
 
олег отправил эсэмэску
оксана самолет упал
я умер ты не беспокойся
и денег кинь на телефон

memento!
In pretio pretium nunc est. Dat census honores,
Census amicitias. Pauper ubique jacet.
Рейтинг@Mail.ru
Rambler's Top100
 

Банковские и финансовые новости, события мира бизнеса, аналитика. История и современность банковского дела.